- 武汉拉卡拉：2023年中国移动支付行业应用现状、市场现状及发展趋势
- 发布时间：2023-2-12 16:43:30
- 一、移动支付定义及分类
1.移动支付定义
移动支付是互联网时代一种新型的支付方式，其以移动终端为中心，通过移动终端对所购买的产品进行结算支付，移动支付的主要表现形式为手机支付。
2.移动支付分类
目前移动支付的分类方式主要包括以下三种：
移动支付分类
资料来源：公开资料整理、观知海内咨询整理
二、移动支付行业法律法规
近年来，为推动数字经济、移动支付的的发展，我国推出了一系列产业政策。《关于促进数据安全产业发展的指导意见》《关于进一步支持外经贸企业扩大人民币跨境使用促进贸易投资便利化的通知》等产业政策为移动支付的发展提供了良好的政策支持，不断推动互联网支付、移动支付的普及应用。具体政策如下：
2023年1月，工业和信息化部、国家互联网信息办公室等16部门发布《关于促进数据安全产业发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）；
到2025年，数据安全产业基础能力和综合实力明显增强。建成5个省部级及以上数据安全重点实验室，攻关一批数据安全重点技术和产品。打造8个以上重点行业领域典型应用示范场景，推广一批优秀解决方案和试点示范案例。
优化升级数据识别、分类分级、数据脱敏、数据权限管理等共性基础技术，加强隐私计算、数据流转分析等关键技术攻关。构建数据安全产品体系。提升基础软硬件数据安全水平，推动数据安全产品与基础软硬件的适配发展，增强数据安全内生能力。
深度分析工业、电信、交通、金融、卫生健康、知识产权等领域数据安全需求，梳理典型应用场景，分类制定数据安全技术产品应用指南，促进数据处理各环节深度应用。推进安全多方计算、联邦学习、全同态加密等数据开发利用支撑技术的部署应用。
2023年1月，商务部、中国人民银行联合印发《关于进一步支持外经贸企业扩大人民币跨境使用促进贸易投资便利化的通知》（以下简称《通知》）；
鼓励银行在“展业三原则”基础上，为真实、合规的跨境贸易投资提供更加便捷、高效的人民币结算服务。
鼓励银行通过经常项下跨境人民币集中收付、跨境双向人民币资金池等业务，满足企业人民币资金集中处理、归集管理和余缺调剂需求。
鼓励银行按照“实质重于形式”原则，简化跨境人民币结算流程，提升便利性和资金到账效率。
三、移动支付业务应用现状
1.移动支付用户特征分析
根据数据显示，2022年我国中青年用户是移动支付用户的主要使用者，年龄较大的用户群体稳中有升，用户群体的年龄分布基本平稳。其中，18-40岁用户占总用户比例的7成，40岁以上的用户占总用户比例的3成。
2021-2022年中国移动支付用户年龄分布
制图：观知海内咨询整理
2.移动支付用户所在区域分布
根据数据显示，我国华东、华中和华南地区移动支付用户集中度较高，移动支付用户进一步向京津冀、长三角、珠三角等经济较发达地区集中。2022年华东地区用户占比为41.4%，华南地区占比为18.4%，华中地区和华北地区占比分别为12.3%和11.8%。
2021-2022年中国移动支付用户所在区域分布
制图：观知海内咨询整理
3.移动支付用户支付方式分析
根据数据显示，2022年我国二维码支付仍是移动支付用户最常使用的支付方式，95.8%的用户表示经常使用二维码，41.6%的用户经常使用闪付，35.6%的用户使用第三方客户端支付。
2021-2022年中国移动支付用户支付方式分布
制图：观知海内咨询整理
4.移动支付用户使用场景分布
根据数据显示，近年来我国各类场景的移动支付渗透率进一步提高，2022年我国排前三的移动支付参透率为：餐饮食品类场景、交通出行类场景、民生服务类场景的渗透率分别为：96.9%、76.3%和68.5%。2022年医疗健康类慢慢成为主流使用场景之一。
2021-2022年中国移动支付用户使用场景分布
制图：观知海内咨询整理
5.移动支付用户资金来源分布
根据数据显示，2022年我国银行卡仍是移动支付用户最常用的资金来源，储蓄卡（79.1%）和信用卡（69.2%）占比最高，支付账户余额（46.8%）、货币市场基金（19.1%）和消费信贷产品（19.3%）占比显著下降，分别下降了15.7、9.6和17.1个百分点
2021-2022年中国移动支付用户资金来源分布
制图：观知海内咨询整理
四、移动支付市场行业现状
1.线下移动支付市场占比
根据数据显示，2022年我国移动支付用户较常使用的支付产品是微信支付、支付宝和云闪付，在线上场景中，有企业集团电商场景支撑的支付产品更具优势。
2021-2022年中国线下移动支付用户使用产品分布
制图：观知海内咨询整理
2.中国移动支付业务量
随着近年来我国移动支付行业的快速发展，在智能手机、互联网等技术不断发展以及微信、支付宝为首的支付系统平台对移动支付功能的深入探索和大力推广下，我国移动支付创新速度及普及程度已经走在世界前列。
据资料显示，2015-2021年我国移动支付业务量呈现上升趋势，2021年我国移动支付业务量达1512.28亿笔，同比增长22.7%；截止到2022年三季度我国移动支付业务量为1167.69亿笔。
2015-2022年Q3中国移动支付业务量及同比增长
制图：观知海内咨询整理
3.移动支付业务金额
随着我国移动支付业务量的逐年增长，我国移动支付业务金额也随之不断增长。据资料显示，2021年我国移动支付业务金额达526.98万亿元，同比增长21.9%。截止到2022年三季度季度我国移动支付业务金额为378.25万亿元。
2015-2022年Q3中国移动支付业务金额及同比增长
制图：观知海内咨询整理
4.移动支付投融资
数据显示，2015-2022年我国移动支付行业投融资事件数呈现下降趋势，2022年我国移动支付投融资事件数达4起。
2015-2022年中国移动支付行业投资数量
制图：观知海内咨询整理
观知海内信息网发布的《2023年中国移动支付行业市场竞争格局及未来五年发展规划研究报告》涵盖行业最新数据，市场热点，政策规划，竞争情报，市场前景预测，投资策略等内容；报告针对移动支付行业产品分类、应用、行业政策、产业链、生产模式、商业模式、行业发展有利因素、不利因素和进入壁垒做了详细分析。
五、移动支付发展趋势
但近几年支付宝和微信在发展过程中，已经不仅仅将移动支付和收款作为其支付工具的本源，而更多的是推出了例如支付宝的花呗、借呗，微信的微粒贷等信用消费通道，大力发展金融业务，给消费者提供大量便利，引导消费者透支消费、超前消费，使得整个社会经济的金融风险逐渐增大。
面对这种移动支付市场发展的现状，我国央行推行了“数字人民币”新式移动支付方式，为的就是以该新型的移动支付工具逐渐将移动支付市场份额转移。相关管理部门不断加大推广力度，以各种优惠政策吸引大量的消费群体学会使用数字人民币进行移动支付，将数字人民币渗透到人们生活的方方面面。
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